近年、日本でも広がりを見せている「FIRE」とは、「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的自立を目指し、早期退職を実現する新しいライフスタイルです。この記事では、FIREを実現するために必要な資産額や具体的な数値を説明し、さまざまなアプローチを提案します。是非、あなたのライフプランに役立ててください。
【FIREとは？】
FIREは、定年前に辞職し、貯めた資産から得られる収入で生活することを目的とした考えです。「経済的自立」という点に重きを置き、単なる早期退職とは異なります。FIREを実現するための基準として「1年の支出額の25倍」というルールがあります。具体的には、以下のように計算されます。
【資産形成の目安】
FIREを達成するには、年間支出を基に必要な資産を算出します。例えば、年間の生活支出が300万円の場合、必要な資産は以下のようになります。
| 年間支出額 | 必要資産額 |
|---|---|
| 300万円 | 7,500万円 |
| 500万円 | 1億2,500万円 |
| 200万円 | 5,000万円 |
以上の計算から、FIREを達成するためには、年間支出の25倍の資金を確保することが希求されます。例えば、年300万円の支出を予定している場合は、7,500万円必要です。
【4%ルールとその意義】
FIREにおける重要な基準が「4%ルール」です。これは、資産の4%を年間生活費として引き出しても資産が枯渇しにくいという考え方に基づいています。例えば、7,500万円を年利4%で運用すると、年間300万円を引き出しても理論的には資産を維持し続けられる計算になります。
【サイドFIREの選択肢】
FIREには「サイドFIRE」という別のアプローチもあります。これは、資産運用以外にも労働収入（副業）を利用して生活費を賄うスタイルです。例えば、年間の生活支出が300万円で、アルバイトなどで100万円の収入が確保できる場合、資産運用で必要な運用益は200万円となります。したがって、必要な資産は5,000万円で、通常のFIREよりも資金目標を低くすることが可能です。
具体的な計算を以下に示します：
| 年間支出額 | アルバイト収入 | 必要資産額 |
|---|---|---|
| 300万円 | 100万円 | 5,000万円 |
【FIREのメリット】
FIREを実現することには多くのメリットがあります。主なものは以下の通りです。
- 経済的自由：お金のために働く必要がなくなり、好きなことに時間を使えるようになります。
- 健康の向上：ストレスから解放され、趣味や家族との時間を大切にできる。
- 居住の選択肢：働く必要がなくなるため、好きな場所に住むことが可能になります。
【FIREのデメリットと注意点】
一方で、FIREにはいくつかのリスクやデメリットも存在します。
- 不確実な未来：市場の動向によって運用益が変動し、計画が狂う可能性がある。
- 医療費や突発的な支出：急な病気や事故による出費が発生するかもしれない。
- 再就職の困難：経済的自立を果たした後、再就職が難しい場合もあります。
【まとめ】
FIREは、新しいライフスタイルを実現するための手段として非常に魅力的です。しかし、実現のためには計画的な資産形成が必要であり、具体的な金額の目安やリスクを理解しておくことも大切です。FIREに向けて具体的な目標を設定し、自分のライフスタイルに合ったアプローチを選びましょう。
次のステップとして、あなた自身の支出を見直し、目標資産額を計算することをお勧めします。そして、資産運用の方法を学び、体験を通じてマネーリテラシーを向上させていきましょう。FIREを目指す旅路は長くとも、充実したライフスタイルを手に入れるための第一歩です。